Heute Athen, morgen Berlin und der Rest von Europa, dem schönen, alten, sterbenden Kontinent

Garfield, Thursday, 29.04.2010, 17:35 (vor 5727 Tagen) @ Roslin

Hallo Roslin!

Tja, so sieht's aus, aber nicht nur für Europa, sondern auch für Nordamerika. Der große Gewinner könnte am Ende China sein, wenn das Land es weiter schafft, das Ausufern der Finanzblasen einigermaßen einzudämmen. Und bisher scheint das zu funktionieren, nicht zuletzt deshalb, weil aus Europa und Nordamerika immer mehr reale Produktion nach China verlagert wird.

Was wir erleben, sind eben die typischen Auswirkungen des Zinsgeldes. Das immer mehr ausufernde Finanzwesen lebt ja einzig und allein davon, daß es immer genügend Schuldner gibt, die für ihre Schulden Zinsen zahlen. Prinzipiell ist das wie ein Schneeballsystem:

Anfangs funktioniert alles noch wunderbar. Die Banken vergeben Kredite an Firmen und Privatpersonen. Diese investieren das Geld häufig für sie nutzbringend, und so machen zunächst häufig alle Gewinn bei der Sache. Auch für die Schuldner übersteigt der finanzielle Nutzen der Investitionen die Summe der Zinszahlungen.

Aber weil man durch Verschuldung Nutzen hat, ist es dann auch schon einmal so, daß man durch Nichtverschuldung Schaden haben kann. So kann z.B. eine Firma mit Hilfe eines Kredites eine andere Firma übernehmen, die es vorher versäumt hat, sich ebenfalls mit Hilfe von Krediten so sehr aufzublähen, daß sie nicht mehr so einfach übernommen werden kann. Eine Firma, die nur durch Aufnahme von Schulden schnell wächst, kann so also eine unverschuldete Firma überflügeln und letztendlich vom Markt drängen.

Für Privatpersonen sieht das ähnlich aus: Per Kredit kriegt man z.B. schnell ein neues Auto - so spart man Steuern, Treibstoff und Reparaturkosten. Wer dagegen auf ein neues Auto spart, kriegt es erst später und spart so weniger Geld.

So wird die Versuchung zum Schuldenmachen immer größer. Manchmal wird man sogar regelrecht dazu gezwungen. Für die Finanzmärkte ist das erst einmal gut, denn noch mehr Schuldner bringen ihnen noch mehr Zinsen.

Aber mit zunehmender Verschuldung wird die Zinslast für einen Schuldner immer drückender. Also überlegen sich immer mehr Schuldner, wie sie das ausgleichen können. Firmen haben hier drei Möglichkeiten: Erstens Einsparungen, zweitens Preiserhöhungen und drittens Lohndrückerei. Dies bringt dann wiederum weitere private oder gewerbliche Schuldner in die Situation, daß es für sie schwieriger wird, ihre Zinsen weiter zu zahlen.

So beginnt nun eine Abwärtsspirale: Es wird immer mehr gespart. Die Preise werden erhöht, wo immer das möglich ist; in Bereichen, wo der Markt noch funktioniert, können sie aber auch fallen. Die Erwerbslosenzahlen steigen an, und so können auch die Löhne weiter runter gedrückt werden.

Dies führt aber nicht etwa dazu, daß nun weniger Kredite aufgenommen werden. Ganz im Gegenteil: Weil die Menschen immer weniger Geld übrig haben, wird immer mehr auf Raten gekauft. Es werden immer mehr Kredite aufgenommen, für die nun noch zusätzlich Zinsen gezahlt werden müssen.

Äußerlich sieht noch alles super aus. Da wohnt man noch im großen, freistehenden Einfamilienhaus, und man hat auch noch einen dicken Mercedes in der Einfahrt stehen. Daß man für das Haus noch 20 Jahre zahlen muß und daß der Mercedes nur geleast ist, ist ja auf den ersten Blick nicht zu erkennen.

Auch die Finanzmärkte brummen durch die steigenden Zinszahlungen immer mehr, und das führt dazu, daß immer mehr Investitionen nicht mehr in die reale Wirtschaft fließen, sondern in die Finanzmärkte.

Damit das so bleibt, schwatzt man immer mehr Menschen Kredite auf. Plötzlich kann sich jeder auf Kredit ein Haus kaufen, und jeder bekommt eine Kreditkarte...

Dann kommt es aber immer häufiger vor, daß Menschen ihre Schulden gar nicht mehr zurück zahlen können. Anfangs stört man sich nicht daran, aber das nimmt immer weiter zu, und auf einmal wird immer mehr Verwantwortlichen bewußt, daß nun das Ende des Schneeballsystems erreicht ist. Nun will keiner zu den Verlierern zählen, also werden sie vorsichtiger. Teilweise investiert man sogar wieder in die reale Wirtschaft. Dummerweise ist die aber in der Zeit zuvor schon stark ausgedünnt worden. Vieles wird nun in China oder sonstwo produziert.

So muß man zwangsläufig weiter in die Finanzblasen investieren, und damit das weniger riskant wird, brüllt man nach dem Staat. Der muß nun als Garant für das Schneeballsystem eintreten und eventuelle Verluste mit Steuergeldern ausgleichen. Damit man so weiter wurschteln kann wie vorher.

Und weil man so weiter wurschtelt wie vorher, zieht die Pleitewelle immer größere Kreise. Mittlerweile gehen schon nicht mehr nur Privatpersonen, sondern auch große Konzerne pleite. Und bald schon sind ganze Staaten betroffen.

Nun sieht man auch schon deutlicher die Auswirkungen des Wahnsinns. Jetzt müssen teilweise schon Menschen in ihren Autos leben, obwohl sie erwerbstätig sind. Denn die Masse der Kosten des Schneeballsystems wird (auch über Steuern) auf die erwerbstätige Bevölkerung abgewälzt, die obendrein direkt auch immer mehr Zinsen zu zahlen hat. Da bleibt immer weniger zum Leben übrig. Und das wirkt sich natürlich auch auf die Geburtenrate aus. Die ist schon vorher gesunken, weil die Kosten für Ausbildung der Kinder immer weiter angestiegen sind. Jetzt, wo immer mehr Menschen gar keine berufliche Perspektive mehr für sich sehen, verschärft sich das weiter. Zwar versuchen einige Menschen nun, von ihren Kindern zu leben, aber das funktioniert nur dort, wo die Sozialleistungen noch einigermaßen gut sprudeln. Und es reicht meist nicht aus, um das Geburtendefizit auszugleichen. Letztendlich ist es wie in der Tierwelt: Auch da geht die Zahl des Nachwuchses zurück, wenn die Bedingungen schlechter werden.

Und so schreitet der Niedergang eben immer weiter voran. Bis irgendwann das Chaos ausbricht und dabei das ganze System quasi auf 0 zurück gesetzt wird. Danach geht das wieder von vorn los: Steigender Wohlstand, der dann aber allmählich abflacht, schließlich stagniert und dann wiederum in Verarmung umschlägt.

Freundliche Grüße
von Garfield